ＬＶ３３　生活費（家計）の状況（支出、貯蓄、貯蓄方法：つみたてＮＩＳＡ）を再確認（４０代後半の実態）

新しい将来行動計画について、下記を進捗していきます（経緯はＬＶ３１参照）。

１．自分の死後のお墓、事務手続き、委任先について準備する。

２．自分にあった働き方やリタイア時期を決める。

３．将来（老後）の生活スタイルを考える。

＊投資信託の推移等を、Twitter　中年スライム　に掲載する事にしました。

自分の両親の年齢が７０代後半のため、実家の引継ぎ（実家への引越）を考えていたが、両親から反対された。そのため、今後は、自分の死後のお墓、事務手続き、委任先について準備する。自分にあった働き方やリタイア時期を決める。将来（老後）の生活スタイルを考える。の３点に行動計画を変更する。

今回は、新しい将来行動計画を実行する前に、

生活費（家計）の状況（支出、貯蓄、貯蓄方法：つみたてＮＩＳＡ）を再確認する事にしました。

生活費支出

下記は年間の支出額。合計として、\4,729,000/年。５人家族（自分、パートナー、子３人）。

・電気代_光熱費　\160,000（楽天エナジー：楽天カード支払いでポイント還元率2.0％）

・ガス代_光熱費　\110,000（楽天エナジー：楽天カード支払いでポイント還元率2.0％）

・水道代_光熱費　\130,000（ａｕＰＡＹカード支払いでポイント還元率1.0％）

・固定電話代（Ｗｉｆｉ含）_通信費　\70,000（ａｕＰＡＹカード支払いでポイント還元率1.0％）

・スマホ代_通信費　\40,000（ａｕＰＡＹカード支払いでポイント還元率1.0％）

・ＮＨＫ代　\14,000（１年間分一括支払い：ａｕＰＡＹカード支払いでポイント還元率1.0％）

・固定資産税、自動車税　\160,000（ａｕＰＡＹ支払いでポイント還元率1.0％：手数料無）

・車検代　\75,000（2年に1回\150,000なので、1年で\75,000。クレカ支払い）

・生命保険代　\0（自分が死亡した場合に、現職の退職金が支払われるので解約）

・地震保険代　\16,000（5年に1回\80,000なので、1年で\16,000。現金払い、残念）

・住宅ローン　\1,320,000（６０歳で完済：都度、銀行は変えずに年利息を折衝し減額）

・食費、その他生活費　\1,800,000（パートナーへ支払い）

・子供2人分の学費（奨学金）支払い　￥834,000（子供へ支払い）

　（もう一人の子供の学費は現状の貯蓄を全額使用して支払う予定）

貯蓄費

下記の内容から、年間に、\1,704,500/年　を貯蓄する。

６０歳でリタイアするものとし、６５歳から年金で生活すると考え、

６０歳から６５歳までの５年間は、無収入で生活できるように貯蓄するものとする。

尚、その５年間は、自分とパートナーの２人家族とするが、生活費は上記同様で考える。

但し、住宅ローンは完済しているので、その費用は削除とする。

\4,729,000　－　\1,320,000　＝　￥3,409,000　・・・６０歳からの１年間分の生活費

￥3,409,000 × ５年＝ \17,045,000　・・・必要な貯蓄額

\17,045,000　を４０代後半の自分が６０歳までに貯蓄するので、１０年で貯蓄すると考えると、

\17,045,000 ／１０年 = \1,704,500　・・・１年間で貯蓄する額

６５歳以上になった時は、\3,409,000／年を、年金で、支払える事を前提としているが、

将来の年金については、どのぐらい受給できるのか、心配です。

よって、現職からの退職金を、リスク回避分として、貯蓄額の計算にはいれないものとします。

また、自宅が、持ち家（分譲マンション）のため、

現時点で、その価値（イエウール紹介の不動産で調査）から、住宅ローン残額を差し引くと、

\10,000,000強（税金考慮）の金額を得る事ができるため、それもリスク回避分とする。

貯蓄方法

貯蓄は、現金ではなく、投資信託で貯蓄していきます。

つみたてＮＩＳＡ（年間\400,000）、iDeCo（年間\276,000）を中心に、

残りの必要額は、特定口座で投資信託（年間￥1,028,500）を購入し、貯蓄していきます。

具体的には、下記となります。

・楽天銀行（年利0.1～0.04％）、楽天証券、

　楽天キャッシュで投資信託積立（楽天カードも併用し、ポイント還元率1.0％）。

　楽天証券：ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）・・・つみたてＮＩＳＡ

　楽天銀行：楽天・全米株式インデックス・ファンド・・・iDeCo（現金支払い）

・ａｕじぶん銀行（年利0.2％）、ａｕカブコム証券、

　ａｕＰＡＹカードで投資信託積立（ポイント還元率3.0％：スマホがUQ mobileの場合）。

　ａｕカブコム証券：ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）・・・特定口座

・住信ＳＢＩネット銀行（年利0.001～0.01％）、ＳＢＩ証券、

　三井住友カードゴールド(NL)で投資信託積立（ポイント還元率1.0％）。

　ＳＢＩ証券：ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）・・・特定口座

・住信ＳＢＩネット銀行（年利0.001～0.01％）、マネックス証券、

　マネックスカードで投資信託積立（ポイント還元率1.1％）。

　マネックス証券：ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）・・・特定口座

稼がなくてはいけない金額

上記から、結局、\4,729,000/年　＋　\1,704,500/年　＝　\6,433,500/年となり、

手取りで、年間　\6,433,500　を、６０歳迄、継続して稼がなくてはいけない。

年収で言うと、年間　\8,500,000以上は必要・・・。　

さて、今後、この金額をどのように稼げば良いのか？

現職維持（現状、この金額を満足する給与ではある）、

又は、自分が本当にやりたい事を考え、転職や個人事業を検討・・・。

年利やポイント還元率は、現時点のもので、将来的に変更になる可能性があります。